Reksa dana menawarkan berbagai manfaat investasi dan dianggap relatif tidak merepotkan, nyaman dan efektif oleh banyak investor. Anda Perlu tahu strategi investasi Reksa Dana untuk minimalkan risiko
Tetapi apakah mereka bebas risiko? Tidak, seperti setiap produk investasi lainnya, mereka membawa beberapa tingkat risiko.
Meskipun risiko ini tidak dapat dihindari dan berbeda dari skema ke skema, berdasarkan tujuan investasi.
Ada beberapa cara bagi Anda untuk mengurangi hasil bagi risiko keseluruhan dari portofolio reksa dana Anda.
Berikut perlu Anda simak 8 strategi dan teknik investasi Reksa Dana untuk minimalkan risiko.
1. Diversifikasi
Diversifikasi adalah kunci untuk mengurangi risiko saat berinvestasi. Reksa dana memang menawarkan diversifikasi. Karenanya, mereka telah menjadi jalan investasi favorit akhir-akhir ini.
Tetapi sifat diversifikasi berbeda dari skema ke skema dan dari sekian banyak skema yang tersedia pada pasar.
Reksadana mempunyai skema yang terdiversifikasi dengan baik, dengan alokasi optimal untuk ekuitas dan utang tergantung pada usia Anda.
Dengan cakrawala waktu investasi yang luas dan profil risiko menawarkan cakupan terbaik. untuk diversifikasi.
Setiap kategori skema (ekuitas, utang, dan hibrida) memiliki berbagai sub kategori dan tingkat risiko.
Jadi, saat memilih skema untuk ditambahkan ke portofolio Anda, pastikan Anda melakukan diversifikasi pada seluruh subkategori. Juga telah mengidentifikasi risiko yang terkait dengan setiap sub-kategori.
Misalnya, jika Anda adalah investor agresif dan berencana untuk berinvestasi dalam reksa dana ekuitas.
Maka Anda harus mempertimbangkan kapitalisasi besar, kapitalisasi menengah, fokus dan kapitalisasi kecil sebanding dengan tingkat risikonya.
Jika Anda berinvestasi pada reksa dana sektoral atau tema, risikonya tinggi karena terkonsentrasi hanya pada satu sektor tema.
Demikian pula, hindari berinvestasi dalam dana dari rumah dana tunggal. Pilih skema dari rumah dana yang berbeda untuk mencegah konsentrasi dana rumah.
Misalnya, Anda telah berinvestasi dalam sebuah perusahaan yang ternyata menggunakan skepa ponzi beberapa tahun yang lalu.
Skema Ponzi yang rentan penipuan tentu akan membuat Anda rugi dan bahkan kehilangan uang. Jika Anda hanya menaruh investasi pada satu tempat ini, otomatis Anda akan bangkrut seketika.
Dengan demikian, diversifikasi yang optimal harus diikuti dalam kategori skema, sub-kategori dan rumah dana serta untuk mengurangi risiko terhadap portofolio Anda.
2. Hindari Tumpang Tindih Skema
Terkadang saat memilih skema, mungkin ada tema atau sektor yang tumpang tindih, meskipun investasi disalurkan melalui lembaga dana yang berbeda.
Tumpang tindih ini mengakibatkan konsentrasi yang dapat membuat portofolio kehilangan peluang pada sektor atau tema dan kategori lain yang dapat memiliki nilai tambah.
Misalnya, saat berinvestasi pada reksa dana ekuitas, jangan membatasi diri Anda hanya untuk berinvestasi pada reksa dana yang berkapitalisasi besar. Karena dana berkapitalisasi besar berinvestasi hanya pada saham terbatas.
Anda dapat kehilangan pengembalian yang sebenarnya bisa Anda dapatkan dengan berinvestasi pada dana berkapitalisasi kecil atau berkapitalisasi menengah, jika segmen kapitalisasi besar berkinerja buruk.
Demikian pula dalam enam sampai tujuh tahun terakhir, jika Anda tidak berinvestasi dalam Reksa Dana Anda telah kehilangan kesempatan untuk mendapatkan pengembalian.
Oleh karena itu, pilih skema dengan hati-hati; periksa tujuan, profil risiko, jenis dan kategori skema sebelum berinvestasi.
Dan pastikan tidak ada tumpang tindih dengan skema yang ada pada portofolio Anda, dalam hal tema, kategori, sektor, dll.
Baca juga : 7 Altcoin Yang Menanjak Pada Tahun 2021
3. Rencana Transfer Sistematis (STP) untuk Investasi
STP adalah mode investasi di mana investor dapat mentransfer dana dari satu skema ke skema lainnya.
Secara berkala, jumlah tetap ditransfer ke dalam skema, biasanya dari dana utang ke dana ekuitas, untuk mengurangi volatilitas pada pasar ekuitas.
Pemindahan jumlah lump sum secara bertahap dari satu skema ke skema lainnya membutuhkan biaya fee administrasi tambahan.
Ketika pasar tinggi, ada skeptisisme tentang koreksi pasar yang akan datang. Jadi untuk menghindari mengunci semua dana Anda ke dalam investasi pada tingkat puncak atau mendekati puncak.
Anda dapat berinvestasi selama periode, katakanlah, enam hingga sembilan bulan. Misalnya, saat ini persepsi umum adalah bahwa pasar sedang memanas.
Ada juga ketidakpastian karena pandemi yang sedang berlangsung dan jalur mitigasi paling baik untuk pasar. Selain itu, tekanan inflasi meningkat dan The Federal Reserve mulai mengurangi kebijakan ekspansifnya.
Semua faktor ini membuat pasar menjadi sangat bergejolak. Dalam skenario seperti itu, rute STP untuk berinvestasi menjadi sangat efektif.
4. Pemantauan dan Peninjauan Berkala
Tinjauan berkala dan pemantauan investasi sangat membantu dalam melacak kinerja dan kemajuan portofolio Anda menuju tujuan keuangan Anda.
Dalam meninjau proses, Anda menyingkirkan skema lamban yang tidak berkinerja baik secara konsisten dan menggantinya dengan yang baru.
Namun, sangat penting untuk membandingkan kinerja portofolio hanya dengan tolok ukur, untuk memutuskan apakah ada perubahan yang diperlukan dan pajak yang Anda keluarkan.
Terkadang, bahkan jika profil risiko skema telah berubah dan tidak lagi sesuai dengan selera risiko Anda, selama peninjauan Anda, Anda dapat pindah ke skema yang berbeda.
Idealnya, tinjauan dan pemantauan portofolio harus dilakukan setiap setengah tahun. Tetapi jika Anda memiliki banyak tujuan keuangan, ulasan yang lebih sering mungkin Anda lakukan.
Pada sisi lain, jika Anda hanya memiliki beberapa tujuan jangka panjang, berinvestasi dengan skema tinjauan tahunan tidak masalah.
Seorang investor tidak boleh melihat kinerja dana lain dan menjadikannya dasar untuk pergeseran portofolio.
Karena implikasi biaya yang tinggi karena perpajakan serta perlu mengingat bahwa siklus kemenangan terus berputar.
Dana hutang akan membutuhkan tinjauan yang jauh lebih singkat jika Anda membandingkannya dengan dana ekuitas.
5. Konsultasikan dengan Penasihat Investasi
Berinvestasi menjadi sangat mudah saat ini; itu dapat dilakukan dengan mengklik tombol pada beberapa aplikasi fintech yang bisa anda unduh kapan saja.
Namun, ada lautan luas pengetahuan keuangan yang tersedia, yang dapat menyebabkan kebingungan.
Hal ini membuat investasi yang tepat menjadi tidak jelas, terutama bagi investor pemula. Sebagian besar investor tidak benar-benar menyadari tentang perencanaan keuangan dan investasi berbasis tujuan.
Bahkan setelah penelitian ekstensif mereka mendapatkan investasi ad-hoc dengan mengikuti beberapa tip acak dari teman dan keluarga atau media. Yang sebenarnya dapat merugikan mereka.
Berinvestasi adalah latihan personal yang harus berdasarkan pada situasi, kebutuhan, dan aspirasi seseorang dan penasihat investasi dapat memandu Anda untuk itu.
Dia adalah pemandu yang dapat membantu Anda membuat keputusan yang tepat dan secara holistik akan membantu Anda memahami profil risiko Anda dan membuat rencana investasi.
Dia juga akan membantu Anda untuk melakukan investasi yang baik sehubungan dengan usia Anda, kerangka waktu tujuan keuangan, pendapatan bulanan. Juga menetapkan ekspektasi risiko-pengembalian yang tepat.
Oleh karena itu, penting untuk berkonsultasi dengan penasihat investasi yang tidak memihak dan etis.
Baca juga : 4 Koin Lebih Stabil Dari Dogecoin
6. Lindungi Investasi Anda Setelah Anda Mencapai Tujuan Anda
Jika investasi yang Anda perlukan untuk sebuah tujuan keuangan bisa mencapai lebih awal dari yang diharapkan.
Anda dapat mengalihkan investasi Anda ke produk yang lebih konservatif dan aman. Jadi, misalnya, jika Anda telah berinvestasi secara agresif dalam ekuitas dan Anda telah mencapai tujuan Anda.
Anda dapat menurunkan tingkat risiko satu atau dua tingkat, tergantung pada sisa waktu yang Anda miliki.
Dengan cara ini Anda dapat melindungi modal yang Anda kumpulkan dengan berinvestasi dalam ekuitas.
Jika Anda terus berinvestasi dalam dana ekuitas setelah mencapai tujuan Anda, karena volatilitas pasar, Anda mungkin akan kehilangan uang Anda.
Oleh karena itu, penting untuk mentransfer korpus ke jalur investasi di mana Anda memiliki risiko lebih rendah daripada dana ekuitas murni.
Anda dapat mempertimbangkan dana hutang atau dana keuntungan berimbang. Ketika Anda mengelola alokasi aset antara ekuitas dan hutang dalam portofolio secara dinamis sesuai pergerakan pasar, untuk mengurangi risiko.
7. Berinvestasi Melalui Rencana Investasi Sistematis (SIP)
SIP adalah mode investasi yang Anda dapat menginvestasikan jumlah tetap pada arus pasar reguler (umumnya bulanan).
Dengan cara yang sama seperti Anda berinvestasi dalam setoran berulang tetapi perbedaan utamanya adalah pada pola angsurannya.
Anda mendapatkan unit dana, yang nilainya setara dengan jumlah tetap yang Anda investasikan, berdasarkan nilai aset bersih yang berlaku.
Banyak investor salah menganggap SIP sebagai produk; namun, ini hanyalah sebuah mode investasi.
Ini adalah salah satu metode terbaik yang tersedia bagi investor untuk berinvestasi dalam jangka panjang.
Investasi ini bekerja dengan sangat baik, karena ketika pasar naik Anda membeli lebih sedikit unit dan ketika pasar turun Anda membeli lebih banyak unit.
Oleh karena itu, berinvestasi di ekuitas menjadi lebih mudah dan tidak membuat stres. Seluruh persamaan waktu pasar dihilangkan dan risiko berkurang.
Setiap investor yang berinvestasi di pasar ekuitas dan tidak melakukan SIP benar-benar kehilangan alat yang bagus untuk berinvestasi.
8. Memiliki Likuiditas Untuk Menghadapi Keadaan Darurat
Kami umumnya menyadari risiko finansial dari investasi. Tetapi ada beberapa risiko non-keuangan yang berdampak pada kinerja portofolio kami juga.
Mari kita pertimbangkan situasi tatkala Anda menghadapi keadaan darurat yang mengharuskan Anda membayar jumlah yang relatif besar dalam waktu singkat.
Misalkan dana Anda semua ada dalam produk reksa dana yang sedang dalam perjalanan untuk memberikan keuntungan yang baik dalam jangka waktu yang lebih lama.
Anda akan kehilangan potensi pengembalian tersebut dengan menghentikan investasi Anda di tengah jalan, untuk memenuhi keadaan darurat.
Untuk melindungi portofolio Anda dari risiko ini, kumpulan dana darurat dapat dibuat untuk digunakan dalam situasi darurat.
Sehingga tidak akan mengganggu investasi yang diarahkan untuk pertumbuhan dan pengembalian jangka panjang.
Idealnya, satu investasi darurat ini harus diinvestasikan dalam skema yang tidak terpengaruh oleh fluktuasi pasar karena ada kemungkinan bahwa itu dapat anjlok selama crash pasar.
Dana cair atau dana semalam atau dana suku bunga mengambang dengan fasilitas pencairan instan sangat cocok untuk tujuan darurat.
Sekitar 5% sampai 10% dari keseluruhan portofolio seseorang dapat dialokasikan untuk skema tersebut dan sisa korpus dapat Anda investasikan dalam produk lain.
Penutup
Reksa dana memungkinkan investor untuk memilih antara banyak pilihan. Dengan berbagai skema yang tersedia, Anda bisa menghitung strategi investasi Reksa Dana dari risiko tinggi hingga rendah.
Tua atau muda, kaya atau kelas menengah dapat menemukan skema yang sesuai untuk portofolio mereka.
Meskipun investasi Reksa Dana secara alami kurang berisiko karena sifat diversifikasi yang melekat dan manajemen profesional, masih ada beberapa risiko yang melekat.
Dengan mengikuti teknik dan strategi investasi Reksa Dana yang telah melalui banyak pengujian, seorang investor dapat meminimalkan risiko.
Sekaligus memaksimalkan keuntungan yang sesuai dengan risiko dari berinvestasi dalam sarana investasi yang nyaman, bebas kerumitan, dan efektif.