Tidak pernah ada sekelompok orang yang membuat pelaku industri keuangan merubah cara pandang dalam pelayanan, selain generasi Millenial. Artikel ini akan bicara mengenai 6 tips perencanaan keuangan bagi generasi millenial.
Mereka adalah sebuah generasi yang telah melihat kemajuan teknologi dan perkembangan ekonomi yang besar dalam masa hidup mereka.
Sebagai sebuah kelompok, mereka terjebak diantara nilai-nilai keuangan tradisional dan gaya hidup kontemporer yang sangat berbeda dari generasi sebelumnya.
Menurut survei yang dikutip oleh OJK pada tahun 2020, 70 persen generasi millennial Indonesia belum membuat rencana pension. Karena hampir dari 80 persen dari pendapatan mereka digunakan untuk pengeluaran saat ini.
Maka tidak mengherankan jika tabungan dan investasi menjadi urutan paling belakang dalam pengelolaan keuangan mereka.
Tambahan data dari hasil Deloitte 2020 Millennial Survey, menyimpulkan bahwa 80% generasi millennial khawatir, bahkan stres, tentang keuangan mereka.
Jadi Mengapa Hal Ini Terjadi?
Ada berbagai faktor yang dihadapi oleh kaum milenial dan generasi sebelumnya belum mengalaminya. Yaitu biaya hidup yang lebih tinggi, khususnya pada kota metropolitan.
Kemudian aspirasi pribadi dan profesional yang terus meningkat dan persaingan yang semakin ketat.
Ini menjadi penyebab sulitnya untuk mendapatkan gaji yang cukup untuk memenuhi gaya hidup dan kebutuhan.
Faktor paling besar lainnya adalah kurangnya pendidikan keuangan yang menyebabkan penundaan dan percobaan dalam tabungan, investasi, dan perencanaan keuangan. Inilah yang perlu para milenial perhatikan, yaitu merencanakan keuangan sejak muda.
Apa Itu Perencanaan Keuangan?
Perencanaan keuangan berarti mencari tahu apa yang akan Anda lakukan dengan uang Anda sehingga Anda dapat memanfaatkannya sebaik mungkin untuk memenuhi berbagai tujuan keuangan Anda.
Ini memungkinkan Anda untuk secara sistematis dan berkelanjutan memenuhi tujuan Anda dalam jangka pendek dan panjang sambil mengingat sumber daya Anda saat ini.
Sasaran ini bisa berupa apa saja, mulai dari dana darurat hingga perencanaan pensiun, asuransi hingga investasi dan dana liburan hingga pembelian besar, seperti mobil atau rumah.
Pada dasarnya, Anda mengarahkan gaji ke arah yang berbeda karena uang dapat bekerja sekeras yang Anda lakukan untuk membayar kebutuhan Anda pada masa depan.
Mencari tahu rincian berapa banyak uang yang Anda miliki, apa yang Anda butuhkan di masa depan, berapa banyak yang dapat Anda hemat dan dengan cara apa perencanaan keuangan itu.
Mengapa Perencanaan Keuangan Penting Bagi Milenial?
Sangat penting untuk memahami bahwa perencanaan keuangan adalah prioritas kekinian untuk semua orang. khususnya mengenai perencanaan keuangan bagi generasi millenial.
Perencanaan keuangan yang baik membantu Anda mengatasi faktor-faktor tertentu, ketika hanya menghemat uang tidak akan membantu dalam mengatasinya.
Misalnya, inflasi, kenaikan harga barang dan jasa secara perlahan tapi pasti seiring dengan pertumbuhan dan perubahan ekonomi.
5.000 rupiah yang sama sekarang lebih berharga daripada lima tahun mendatang. Jelas, merencanakan keuangan sangat penting untuk semua kelompok umur, tetapi sangat penting bagi generasi milenial.
Meskipun telah melihat dunia mengadopsi teknologi dan internet pada tingkat yang belum pernah terjadi sebelumnya, milenial sendiri tumbuh dengan sedikit atau tanpa akses ke literasi keuangan.
Artinya, bahkan millennial sulit memahami dasar-dasar keuangan pribadi, apakah itu pengajuan pengembalian pajak penghasilan atau pengaturan tabungan.
Perekonomian akan selalu berubah, seperti yang selalu terjadi, apakah itu membutuhkan waktu bertahun-tahun dalam pembuatannya atau yang berkembang dalam semalam.
Pandemi Covid-19 adalah salah satu contohnya. Ini menyebabkan penurunan signifikan dalam PDB, pengangguran, penghentian manufaktur, dan ketidakpastian umum memengaruhi jutaan orang Indonesia.
Inilah kondisi yang mengungkap kerentanan kita selama ini, khususnya masalah keuangan.
Itu menunjukkan bahwa hal-hal yang pasti seperti aliran pendapatan kita dapat berubah tanpa pemberitahuan sesaat.
Juga bahwa kita semua perlu mempersiapkan diri dengan lebih baik. Untuk tujuan ini, milenial perlu memahami perencanaan keuangan sejak muda.
6 Aturan Emas Perencanaan Keuangan Untuk Milenial
1. Mulai Dari Suatu Tempat
Perencanaan keuangan bisa tampak seperti tugas yang menakutkan, terutama jika Anda melakukannya untuk pertama kali.
Untuk memudahkannya maka Anda harus mulai dari suatu tempat , bahkan jika Anda melakukannya perlahan dan dalam langkah-langkah kecil.
Langkah pertama yang baik adalah memulai dengan melacak pengeluaran bulanan Anda; berapa gaji Anda dan untuk apa Anda membelanjakannya saat ini.
Kemudian beralih ke berapa banyak yang harus Anda belanjakan dan tabung sesuai dengan tujuan keuangan Anda untuk masa depan.
Membuat daftar tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang Anda, mulai dari membutuhkan meja kerja baru hingga ingin membeli mobil atau berlibur akan sangat membantu.
Dengan cara ini Anda memiliki gagasan tentang berapa banyak uang yang harus diarahkan ke tujuan mana dan untuk berapa lama.
Jangan menghindar dari melakukan observasi pada diri Anda sendiri dan meminta bantuan dari keluarga, teman, dan professional.
Tetapi ingatlah bahwa Andalah yang paling mengetahui keuangan Anda dan Andalah yang merencanakannya.
2. Kelola Uang Anda
Tabungan adalah sumber kehidupan yang mendorong investasi, pembelian, dan tujuan keuangan secara umum, jadi ada baiknya membahas seberapa banyak Anda harus menabung.
Pakar keuangan biasanya menyarankan Anda menggunakan rasio 50-30-20. Yaitu 50% dari gaji Anda alokasika untuk pengeluaran saat ini seperti kos, transport dan makan.
Kemudian 30% untuk pengeluaran pribadi seperti pakaian, kursus online, dll dan 20% untuk tabungan.
Sangat penting untuk mengatakan saat ini bahwa tidak ada satu parameter yang pasti dalam hal keuangan pribadi.
Banyak ahli memperkirakan bahwa untuk mempertahankan gaya hidup Anda pasca pensiun, lebih baik menabung 30% ke atas.
Jumlah ini akan meningkat seiring dengan seberapa ambisius tujuan keuangan Anda.
Misalnya seseorang yang ingin membeli mobil dan pindah ke luar negeri harus menabung lebih dari seseorang yang ingin membeli TV dan mengambil kursus bahasa.
Baca juga : Tertarik dengan Eco-Preneurs? Simak 9 Ide Bisnis Berikut
3. Asuransi Adalah Suatu Keharusan
Sampai tahun lalu, Indonesia memiliki adopsi produk asuransi yang sangat rendah. Banyak orang Indonesia menganggapnya sebagai barang mewah atau tidak menganggapnya perlu.
Sebagian besar dari masyarakat malah memilih untuk membayar sendiri karena biaya premi terlalu berat untuk kantong mereka.
Apa pun alasannya, kita semua telah menemukan betapa berisikonya mengesampingkan bidang kesehatan dan perlindungan diri
Merawat diri sendiri dan orang yang Anda cintai dalam keadaan yang tidak terduga bukanlah suatu kemewahan tetapi suatu keharusan.
Asuransi tidak hanya melindungi Anda dari risiko, jika Anda mendapatkan polis dengan cakupan yang memadai, itu benar-benar menghemat uang Anda dalam jangka panjang.
Karena membayar sendiri tidak hanya membebani Anda lebih banyak tetapi dapat memakan tabungan Anda.
Ada berbagai polis asuransi yang tersedia di pasar dari kesehatan, jiwa, istilah untuk anak, kebakaran, dan kewajiban.
Jika Anda memiliki kepemilikan atas sesuatu yang bernilai tinggi, menjelajahi opsi asuransi akan lebih bijaksana. Beberapa opsi seperti asuransi kesehatan dan jiwa patut jadi bahan pertimbangan.
Bagaimanapun, adalah suatu keharusan dan Anda harus berinvestasi dalam asuransi setelah melalui penelitian yang cermat.
4. Investasikan Sesuai Dengan Tujuan Anda
Tidak ada yang berinvestasi persis sama dengan orang lain. Setiap orang berbeda dan selera risiko mereka akan menentukan gaya investasi mereka.
Selera risiko adalah seberapa besar risiko yang bersedia diambil seseorang saat berinvestasi. Ini yang perlu diketahui saat membuat perencanaan keuangan generasi millenial.
Umumnya investasi berisiko tinggi juga menghasilkan pengembalian tinggi. Sedangkan investasi berisiko rendah menghasilkan pengembalian yang lebih rendah tetapi stabil selama periode waktu yang lebih lama.
Apa pun yang Anda pilih untuk diinvestasikan, pastikan itu berkorelasi dengan tujuan keuangan Anda.
Misalnya, sebaiknya berinvestasi dalam skema pensiun jika Anda ingin mengamankan tahun-tahun setelah pension.
Atau asuransi kesehatan sehingga Anda tidak menghabiskan uang ekstra jika terjadi keadaan darurat.
Ada beberapa pilihan investasi seperti reksa dana, saham, ekuitas langsung, obligasi, real estat, emas, dan sebagainya.
Sebelum berinvestasi pada salah satu dari ini, ingatlah bahwa Anda harus menilai sumber daya Anda.
Jika tabungan Anda rendah atau tidak memilikinya sama sekali, mulailah dari yang kecil dengan Rencana Investasi Sistematis (SIP). Sehingga Anda dapat memulai tanpa mengorbankan kesehatan keuangan Anda saat ini.
Setelah Anda mulai menabung lebih banyak, Anda dapat beralih ke investasi dalam berbagai opsi tergantung pada kenyamanan Anda.
Pastikan bahwa Anda berinvestasi sesuai dengan tujuan dan selera Anda setelah melakukan penelitian yang memadai.
Jangan berinvestasi secara membabi buta berdasarkan apa yang sedang tren atau apa yang Anda dengar; apa yang berhasil untuk orang lain mungkin tidak berhasil untuk Anda.
Baca juga : 6 Tips Memulai Perusahaan Media Digital
5. Diversifikasi Investasi Anda
Diversifikasi portofolio investasi Anda mungkin terdengar menakutkan tetapi tidak ada yang rumit. Jika Anda pernah mendengar ungkapan “jangan taruh semua telur dalam satu keranjang”, maka Anda sudah tahu apa itu diversifikasi portofolio.
Seperti yang baru saja disebutkan, ada risiko berbeda yang terkait dengan cara investasi yang berbeda.
Reksa dana akan dianggap berisiko lebih tinggi secara keseluruhan daripada memasukkan uang Anda ke dalam deposito tetap, tetapi itu juga alasan mengapa pengembalian investasi Anda lebih tinggi.
Itu tidak berarti Anda hanya harus berinvestasi pada reksa dana. Maka untuk mengimbangi risiko yang Anda ambil dengan berinvestasi di reksa dana, Anda harus secara bersamaan berinvestasi dalam bentuk lain.
Tentu dengan risiko yang lebih rendah tetapi tingkat pengembalian yang stabil.
Intinya adalah untuk memastikan bahwa Anda tidak pernah mengambil terlalu banyak risiko.
Anda harus melindungi diri dari perubahan jangka pendek dalam ekonomi dan bahwa setiap kerugian yang terjadi dapat dikurangi dalam jangka panjang.
Ini tentu saja merupakan pandangan yang sederhana karena ada banyak cara untuk mendiversifikasi portofolio investasi Anda, tetapi ini sudah cukup untuk membantu Anda memulai.
6. Rencanakan Masa Pensiun Anda Sesegera Mungkin
Perencanaan pensiun merupakan salah satu tujuan utama dari perencanaan keuangan bagi millennial sejak muda.
Jenis tabungan, investasi, dan keputusan keuangan yang Anda buat hari ini akan berdampak langsung pada jenis pensiun yang akan Anda miliki.
Tak satu pun dari kita akan bekerja selamanya. Masalahnya adalah kebanyakan orang tidak memiliki jaminan pensiun setelah pension.
Maka penting bagi Anda memiliki sumber pendapatan untuk mempertahankan gaya hidup Anda, membantu Anda tetap mandiri.
Maka sangat penting untuk menabung sebanyak mungkin yang Anda bisa, berinvestasi dalam skema yang dirancang khusus untuk membantu Anda selama masa pensiun Anda.
Seperti Skema Pensiun Nasional atau Skema Pendapatan Bulanan pada bank Taspen, serta jalan lain yang sedikit lebih menguntungkan untuk melanjutkan menghasilkan dan membangun kekayaan Anda.
Bagi banyak orang, perencanaan keuangan membantu mereka mencapai tonggak sejarah dalam hidup mereka yang merupakan penanda kesuksesan dan keamanan.
Itu adalah sesuatu yang tak seorang pun dari kita dapat melakukannya segera dan kita semua harus melakukan yang paling baik.
Sebelumnya, perencanaan keuangan bagi generasi millenial dianggap sesuatu yang normal, orang biasa tidak akan bisa memahami atau mengendalikannya.
Penutup
6 poin diatas adalah faktor yang menyebabkan pentingnya perencanaan keuangan generasi millennial sejak muda.
Kita hidup di masa ketika kita semua memiliki akses yang belum pernah terjadi sebelumnya ke informasi.
Serta alat untuk dapat memahami dan memanfaatkan sumber daya keuangan kita untuk keuntungan kita.
Dari aplikasi manajemen pengeluaran di ponsel cerdas hingga platform yang memungkinkan Anda berinvestasi langsung di pasar saham tanpa perantara.
Kami telah menempuh perjalanan panjang; maka tanggung jawab kita adalah memanfaatkan uang kita sebaik-baiknya untuk kepentingan kita sendiri.