Tak Perlu Ribed, Inilah Panduan Pengajuan KUR BRI Secara Online

Tahun 2020 merupakan gerbang inovasi bagi kemajuan teknologi digital di Indonesia, Bank BRI memanfaatkan momentum ini untuk melangkah lebih dekat dengan nasabah. Layanan digital merupakan cara terbaik untuk membawa layanan perbankan dalam genggaman.

KUR Online merupakan inovasi terbaru dari BRI untuk membantu para pelaku UMKM mengembangkan usaha mereka. Program ini merupakan respon atas program Gerakan Nasional Bangga Buatan Indonesia.

Selain KUR Online yang memudahkan pengajuan pinjaman tanpa harus antri ke kantor BRI, ada 5 layanan digital lain yang menjadi andalan BRI di tahun 2020 untuk memudahkan para nasabah dan menggaet kawula muda agar mau bergabung menjadi nasabah BRI.

  1. CERIA yaitu pinjaman online berbasis aplikasi dengan cicilan ringan dan pegajuan yang cepat.
  2. BRIBRAIN sebagai teknologi kecerdasan buatan untuk mempercepat proses underwriting dan pencairan pinjaman.
  3. Fitur Buka Rekening Online bagi calon nasabah untuk membuka rekeningnya tanpa mengharuskan datang ke cabang BRI.
  4. BRIAPI untuk mempermudah proses integrasi layanan keuangan digital dari BRI, dengan proses registrasi yang juga secara digital untuk memudahkan industri mendapatkan layanan perbankan.
  5. Pasar.Id sebagai portal untuk mempermudah nasabah untuk belanja online dari pedagang pasar tradisional untuk dapat terus meningkatkan pendapatan pedagang pasar di masa pandemi.

Sekilas KUR

Jauh sebelum ada KUR Online, BRI sudah membantu ribuan pengusaha kecil dengan layanan pinjaman KUR yang bisa diajukan melalui kantor BRI terdekat.

Cukup dengan fotokopi KTP, Kartu Keluarga, dan surat ijin usaha dari kelurahan kamu bisa mendapatkan pinjaman hingga 50 juta dengan jangka waktu maksimal 5 tahun.

Berikut adalah tabel KUR BRI tahun 2020

PlafonCicilan dan Suku Bunga BRI Tahun 2020
12(0,273%)18(0,268%)24(0,265%)36(0,264%)48(0,265%)60(0,267%)
Rp5 jutaRp430.317Rp291.178Rp221.583  Rp152.089Rp117.417 Rp96.683
Rp10 jutaRp860.633Rp582.356Rp443.167 Rp304.178Rp234.833Rp193.367
Rp15 jutaRp1.290.950Rp873.533Rp644.750Rp456.267Rp352.250Rp290.050
Rp20 jutaRp1.721.257Rp1.164.711 Rp886.333Rp608.356Rp469.667Rp386.733
Rp30 jutaRp2.581.900  Rp1.747.067   Rp1.329.500   Rp912.533   Rp704.500  Rp580.100
Rp40 jutaRp3.442.500   Rp2.329.222   Rp1.772.667   Rp1.216.711   Rp939.333  Rp773.467
Rp50 jutaRp4.303.167 Rp2.911.778   Rp2.215.833   Rp1.520.889  Rp1.174.167  Rp966.833

KUR merupakan kepanjangan dari Kredit Usaha Rakyat, program andalan dari BRI sejak tahun 2016 sebagai solusi pembiayaan bagi UMKM. Keunggulan pinjaman KUR BRI adalah bunga yang rendah, 7% efektif setahun.

Tujuan KUR adalah memberikan akses kredit, inklusi keuangan, kepada pengusaha kecil dan menengah yang selama ini tidak bisa mengambil kredit ke bank.

Dalam rangka pemberdayaan Usaha Mikro, Kecil, Menengah dan Koperasi (UMKMK), penciptaan lapangan kerja, dan penanggulangan kemiskinan, Pemerintah sejak tahun 2007 menerbitkan Paket Kebijakan yang bertujuan meningkatkan Sektor Riil dan memberdayakan UKMK.

Upaya peningkatan akses pada sumber pembiayaan dilakukan dengan memberikan penjaminan kredit bagi UMKMK melalui Kredit Usaha Rakyat (KUR) yang kreditnya dijamin oleh pemerintah.

Penyaluran KUR dilakukan oleh sejumlah bank, salah satunya yang paling besar adalah Bank Rakyat Indonesia (BRI). Dibandingkan dengan bank konvensional lainnya, BRI lebih condong memberikan layanan usaha mikro kecil dan menengah. Salah satunya adalah memberikan Kredit Usaha Rakyat (KUR).

Bank Rakyat Indonesia adalah bank dengan porsi penyaluran KUR terbesar di Indonesia. Sejak tahun 2016, BRI menyalurkan sekitar 65% dari total target penyaluran nasional.

Pada tahun 2019, BRI telah menyalurkan Rp 87,9 triliun KUR Mikro baru untuk 4 juta debitur di seluruh Indonesia.

Baca juga: Begini Cara Mengurus Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP) 2020

Tahun 2020 ini BRI menargetkan penyaluran KUR bisa mencapai angka total Rp 120 triliun, oleh karena itu layanan pengajuan online merupakan solusi agar para pengusaha bisa lebih mudah melakukan pengajuan kredit.

KUR Online

Diawal kita sudah sedikit membicarakan tentang KUR Online sebagai upaya BRI untuk melayani pengusaha UMKM. BRI bekerjasama dengan sejumlah startup unicorn di Tanah Air yakni Tokopedia, Shopee, Gojek dan Grab.

Maksud dari kerjasama ini adalah sebagai proses verifikasi, jika proses pengajuan KUR biasa verifikasi dilakukan oleh petugas dari BRI yang memastikan apakah usaha yang dijalankan ini benar atau fiktif.

Pada KUR online proses verifikasi dilakukan melalui berbagai startup diatas. Yaitu dengan memprioritaskan pada UMKM yang sudah terdaftar sebagai merchant dari startup tersebut.

Dengan terdaftar sebagai merchant, otomatis sudah bisa diketahui tentang perkembangan usaha dan transaksi harian melalui startup. Hal ini yang akan menentukan lolos atau tidaknya sebuah UMKM dalam proses verifikasi.

Bagi merchant UMKM mitra dari startup unicorn tersebut dapat mengakses KUR digital BRI dengan mudah dan mendaftarkan usahanya di microsite https://kur.bri.co.id.

Tercatat hingga bulan September 2020 Bank BRI telah menyalurkan pinjaman pada 5.898 UMKM mitra Grab, Gojek, Tokopedia dan Shopee yang telah mengajukan pinjaman KUR melalui portal KUR BRI.

Jika usaha kamu sudah terdaftar sebagai mitra di salah satu startup unicorn diatas, maka selanjutnya adalah mengikuti langkah-langkah dibawah ini untuk mengajukan pinjaman KUR Online BRI.

KUR BRI
KUR BRI
  • Kunjungi situs resmi KUR BRI.
  • Pilih “Pinjaman e-commerce” bagi kamu yang sudah mempunyai akun di e-commerce
  • Registrasi melalui menu “Daftar Sekarang”, isikan nama lengkap, alamat email, buat password, dan ulangi password tersebut.
  • Baca dan pahami ketentuan layanan kemudian setujui dengan memberi checklist pada kotak yang tersedia. kemudian pilih tombol “Daftar” untuk melanjutkan pendaftaran.
  • Verifikasi email dengan masukkan kode verifikasi yang diterima di email kamu, lalu pilih “Submit”.
  • Lengkapi profil melalui menu “Ubah Profile”. Pilih tombol “Setuju & Ajukan Pinjaman”. Kemudian muncul informasi umum seperti nama, NIK, hingga informasi tempat tinggal yang harus kamu isi, lengkapi semuanya dengan detail.
  • Setelah itu lengkapi informasi usaha mulai dari jenis usaha, kepemilikan, tanggal mulai, penghasilan per bulan, hingga saldo simpanan saat ini.
  • Lengkapi data ecommerce mulai dari jenis usaha, nama toko, hingga nama e-commerce yang Anda gunakan untuk penjualan kemudian pilih “Selanjutnya”.
  • Upload dokumen berupa foto KTP, foto surat keterangan usaha, foto Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) jika ada, foto selfie, dan foto toko atau barang usaha.
  • Setelah selesai pilih menu “Selanjutnya”.
  • Lengkapi data pengajuan yakni nomor pinjaman KUR yang diajukan, dan jangka waktu yang hendak diambil kemudian pilih tombol “Ajukan”.
  • Pengajuan kamu sudah selesai. Silakan pilih tombol “Lanjutkan” untuk melihat data dan status pinjaman kamu.

Bagaimana sobat bisnis? Sudah tidak sabar untuk segera mengklik kur.bri.co.id? Pastikan siapkan dulu semua dokumen yang dibutuhkan sehingga kamu tidak perlu waktu lama untuk melakukan pengajuan.

Pinjaman CERIA

BNI CERIA
BNI CERIA

CERIA merupakan fitur pinjaman online dari BRI yang menyasar segmentasi kawula muda. Tidak seperti pelayanan kartu kredit yang pengajuannya harus datang ke kantor atau melalui marketing. Layanan ceria 100% berbasis online.

CERIA merupakan produk pinjaman digital yang dikeluarkan oleh BANK BRI, yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan.

CERIA bisa diakses melalui aplikasi CERIA di playstore. Kamu bisa memanfaatkan layanan ini untuk sumber pembiayaan dalam pembelian online baik melalui e-commerce, travel site, maupun ride-sharing yang sudah bekerjasama dengan BRI.

Kehadiran layanan kredit online tanpa kartu dari BRI ini semakin memudahkan kita untuk memilih pembiayaan yang murah dan aman.

Meski sebelumnya sudah banyak aplikasi pembiayaan serupa, BRI mempunyai kredibilitasnya sendiri sebagai pemain lama di dunia pembiayaan.

Aplikasi CERIA ini merupakan aplikasi pinjaman online pertama yang dikeluarkan oleh Bank BUMN, sebelumnya BRI bersama tujuh BUMN lain juga bekerjasama untuk membuat layanan LinkAja.

Hadirnya CERIA merupakan bentuk kemandirian BRI untuk menunjukkan eksistensi dan kemandirian dalam membangun sebuah platform digital. Layanan ini juga untuk menarik minat nasabah loyal BRI untuk menggunakan produk keuangan digital besutan BRI, bukan produk lain.

Karena BRI tahu bahwa secara psikologis, orang yang sudah nyaman dan percaya dengan layanan sebuah perbankan maka tidak akan ragu untuk menjajal produk baru dari bank tersebut.

Selayaknya aplikasi pinjaman digital lainnya, layanan CERIA BRI semuanya berbasis online. Mulai dari pengajuan, verifikasi, kredit skoring, hingga digital signature.

Cukup dengan foto KTP, foto wajah, dan data diri kamu bisa membuat akun di aplikasi CERIA. Sedangkan untuk pengajuan pinjaman online bisa dilakukan kurang dari 10 menit. Sangat cepat kan?

Layanan pinjaman CERIA dimulai dari angka 500 ribu hingga maksimal 20 juta. Iya 20 juta adalah angka maksimal yang bisa kamu pinjam dari CERIA. Tenor pinjaman CERIA juga bikin ceria lho.

Bayangkan kamu punya keleluasaan hingga 12 bulan alias 1 tahun untuk setiap satu kali peminjaman. Namun kamu juga harus memperhatikan kemampuan bayar kamu, jangan jor-joran ya gaes.

Biar kawula muda semakin ceria, CERIA BRI mempunyai suku bunga yang kompetitif dengan layanan sejenis. Yuk kita simak tabel di bawah ini.

Jumlah PinjamanTenor
3 Bulan6 Bulan12 Bulan
                  500,000169,33384,66742,333
               1,000,000336,000168,00084,000
               2,000,000669,333334,667167,333
               3,000,0001,002,667501,333250,667
               4,000,0001,002,667501,333250,667
               5,000,0001,002,667501,333250,667
               6,000,0001,002,667501,333250,667
               7,000,0001,002,667501,333250,667
               8,000,0001,002,667501,333250,667
               9,000,0001,002,667501,333250,667
             10,000,0001,002,667501,333250,667

Murah kan gaes? Karena CERIA hanya mematok bunga flat 1.42% flat per bulan tanpa biaya admin bulanan. Lalu bagaimana sih proses pendaftaran CERIA? Langkah-langkahnya ada di bawah ini nih.

  • Download dan instal aplikasi CERIA di smartphone kamu
  • Masukkan nomer ponsel kamu pada halaman pembuka, kemudian klik “sign up”
  • Kamu akan menerima SMS berupa kode notifikasi, masukkan kode pada aplikasi
  • Kemudian buat PIN untuk akunmu, registrasi selesai
  • Untuk pengajuan pinjaman, login CERIA dan masukkan nomor rekening penerimaan gaji
  • Lengkapi form pengajuan dengan jujur ya, isi semua informasi pribadi, kontak darurat, dan informasi keuangan
  • Unggah foto KTP mu, ingat fotonya harus jelas dan terbaca
  • Tunggu proses verifikasi data dan kredit skoring kamu
  • Jika lancar, BRI akan menerima pengajuan kredit dan memberitahu limit kredit kamu.
  • CERIA siap digunakan.

Setelah itu CERIA mu sudah bisa digunakan untuk belanja online. Caranya yaitu ketika masuk halaman pembayaran, pilih metode pembayaran dengan CERIA. Tentukan jangka waktu pembayaran kemudian pilih “Lanjutkan”.

CERIA akan mengirim kode lewat SMS dan masukkan kode ke aplikasi dan transaksimu selesai. Barang yang kamu inginkan sudah berhasil dibeli.

BRIBRAIN

Ini adalah otak buatan berbasis komputer atau bahasa kerennya Artificial Intelligence. BRIBrain merupakan suatu platform yang menyimpan, memproses dan mengkonsolidasikan informasi dari berbagai aliran data.

Platform teknologi yang berbasis Big Data dan Artificial Intelligence (Machine Learning) ini menjadi “otak” bagi BRI untuk mengambil keputusan dalam bentuk BRIScore dengan tepat dan presisi.

BRIBrain memiliki landasan 4 pilar Risk Management Framework, yakni BRILink Score, Credit Scoring, Customer Profiling, dan Internal Fraud Score.

Untuk BRIlink Score misalnya, dengan dukungan BRIBrain, BRI dapat dengan mudah menghasilkan sistem penilaian secara real time bagi AgenBRILink.

Untuk Credit Scoring, BRIBrain memungkinkan BRI untuk menghasilkan penilaian yang lebih akurat dengan mengandalkan data historical pinjaman yang ada dan membentuk data behavioral transaksi yang sangat besar.

Dengan adanya BRIBrain ini mempercepat waktu nasabah untuk pengajuan pinjaman kredit. Kalau kamu pernah mengajukan pinjaman di BRI pasti tahu bahwa waktu paling cepat mulai dari pengajuan, verifikasi, dan pencairan adalah 2 minggu.

Namun dengan menggunakan BRIBrain ini, petugas hanya butuh waktu beberapa menit saja untuk melihat semua riwayat perbankan kamu bersama BRI. Apabila riwayat kamu bagus, maka kredit siap cair dalam waktu kurang dari satu jam.

BRIBrain mempunyai fitur Customer profiling, yang bertugas memberikan informasi profil nasabah dan rekomendasi produk perbankan yang relevan untuk nasabah tersebut berdasarkan data.

BRIBrain juga dilengkapi dengan fitur Internal Fraud Score yang mampu dengan memberikan informasi secara real time mengenai nasabah yang terkena praktek penipuan, yang akan melakukan praktek penipuan maupun penilaian prediksi akan terjadinya penipuan berdasarkan anomali transaksi.

BRIBrain dibangun untuk menjadi tulang punggung manajemen risiko grup keuangan BRI agar profitabilitas perusahaan dapat terjaga.

Selain itu, Bank BRI ingin bergerak lebih cepat untuk menjangkau calon nasabah di segmen kecil, dari mikro hingga ultra mikro.

Jika kamu merupakan nasabah BRI maka teknologi BRIBrain akan semakin memudahkan kamu dalam mengurus data-data di BRI. Apabila kamu belum menjadi nasabah BRI, kami yakin kamu akan tertarik untuk segera mendaftar menjadi nasabah BRI yang fiturnya semakin hari semakin keren.

Membuat Rekening Online

Jika kamu sedang tidak punya waktu mengantri di kantor cabang atau cabang pembantu BRI untuk membuka rekening baru, kamu bisa membuka smartphone kamu dan mendaftar secara online.

Ada dua cara untuk membuat rekening BRI secara online, yaitu melalui laman eform.bri.co.id atau melalui aplikasi BRImo.

Membuat Rekening Online Melalui Website

Membuka rekening online
Membuka rekening online

Pembukaan rekening BRI melalui internet bisa dilakukan dengan mengakses laman eform BRI. Di laman ini nasabah bisa melakukan registrasi pembukaan rekening tabungan, deposito, valas dan Rekening Dana Nasabah (RDN).

Melalui laman yang sama, calon nasabah berkesempatan membuat rekening tabungan BritAma, Simpedes, Simpedes TKI dan Junio. Pembukaan rekening Deposito BRI Rupiah dan Deposito BRI Valas pun bisa dilakukan dengan mengakses eform BRI

 Sebenarnya, pembukaan rekening secara online hanya salah satu dari layanan eform BRI. Di laman ini, juga tersedia sejumlah layanan lain, termasuk pengajuan pinjaman.

Berikut adalah tata cara membuka rekening BRI melalui eform:

  • Bukalah laman eform.bri.co.id
  • Klik menu “Pembukaan rekening” Pilih salah satu jenis rekening yang Anda inginkan (di sebelah kiri layar)
  • Klik “Registrasi” (di bawah deskripsi rekening) Bacalah syarat dan ketentuan pembukaan rekening
  • Centang kotak di bawah, jika setuju dengan syarat dan ketentuan Klik “Buka rekening” (di bawah kotak centang)
  • Klik “Ya” jika anda telah memiliki rekening BRI sebelumnya Atau, klik “Tidak” jika anda belum memiliki rekening sebelumnya
  • Isilah formulir yang tersedia
  • Setelah itu akan muncul halaman konfirmasi serta nomor referensi yang dapat digunakan untuk melakukan aktivasi pendaftaran di cabang BRI terdekat.

Membuat Rekening Melalui Aplikasi BRImo

BRImo merupakan aplikasi keuangan digital BRI yang berbasis data internet ini dapat digunakan oleh para nasabah untuk mengakses beragam fitur.

Fitur-fitur aplikasi BRImo adalah pembukaan rekening dengan, request kartu ATM, login dengan Fingerprint dan Face ID, BritAma dan Giro, Digital Signature, dan Setting Rekening Nama Alias.

Sejumlah fitur pembelian/top up serta pembayaran kartu kredit, angsuran dan tiket juga tersedia. Selain itu, dengan BRImo, nasabah BRI bisa mengakses layanan tarik tunai tanpa kartu, info mutasi rekening sampai dengan 12 Bulan, info saldo/poin, transfer, pembelian, pembayaran, pembayaran dengan scan QRIS.

BRImo pun menyediakan info promo, info saham, info kurs, info lokasi ATM hingga info lokasi cabang BRI. Aplikasi BRImo bisa digunakan oleh nasabah ataupun calon nasabah BRI.

Mereka yang belum jadi nasabah BRI bisa membuat rekening via aplikasi ini. Berikut cara membuka rekening BRI via aplikasi BRImo (BRI mobile banking):

  • Unduh BRImo di smartphone via Play Store atau App Store
  • Setelah itu, pilih “Daftar” Lengkapi data diri kamu
  • Lanjutkan dengan membuat password
  • Masukkan kode OTP yang telah dikirim ke nomor kamu
  • Tunggu, hingga pendaftaran anda berhasil Lanjutkan dengan “Log in” di BRImo (masukkan username & password)
  • Ketuk menu “Buka Rekening Baru” Lalu, ketuk “lanjutkan” di halaman deskripsi (untuk buka rekening)
  • Unggah foto atau potret KTP, NPWP, Tanda Tangan dan Foto Wajah Ketuk menu “lanjutkan” di halaman pemberitahuan
  • Buat pin BritAmax
  • Pilih lokasi kantor cabang BRI
  • Ketuk “kirim” untuk lanjutkan proses
  • Masukkan password login BRImo
  • Lakukan setoran awal dengan cara pembayaran yang tersedia
  • Usai melakukan setoran saldo awal, kembali ke home Ketuk menu “Rekening”
  • Lalu, ketuk “Buka Rekening” untuk melihat halaman rekening yang sudah dibuka.

BRIAPI

BRIAPI
BRIAPI

BRIAPI merupakan platform digital dari BRI berupa open banking service yang memungkinkan perusahaan fintech mengakses dengan cepat dan aman berbagai layanan finansial BRI dalam platform besutan startup.

API  singkatan dari Application Programming Interface, inovasi digital ini diharapkan bisa menjadi jembatan penghubung antara BRI dan industri startup yang terus berkembang. BRIAPI merupakan wujud brand awareness BRI terhadap transformasi keuangan digital.

Penerapan BRIAPI yang mengikuti standar ISO 2700 menjadikan Bank BRI sebagai bank dengan system open API pertama di Indonesia yang bersertifikasi ISO 27001.

Sertifikasi ISO 27001 membuktikan BRIAPI memiliki kejelasan flow operasional (clarity), pengajuan dan peran dari bisnis BRIAPI menjadi lebih cepat (agility), data yang tersimpan di BRIAPI terjamin aman dan tidak akan bocor ke pihak lain (safety), meningkatkan kepatuhan akan keamanan sistem informasi terhadap aturan yang berlaku (compliance), menyiapkan penanganan atas risiko yang dapat terjadi pada sistem BRIAPI (risk management), serta menekan potensi timbulnya fraud yang dapat membahayakan reputasi dari BRI (Reputation).

Saat ini platform BRIAPI sendiri telah digunakan oleh beberapa rekanan BRI mulai dari instansi pemerintahan dan digital startup seperti Tokopedia, Gojek, Lazada, TNP2K (Tim Nasional Percepatan Penanggulangan Kemiskinan), KJMIS (Koperasi Jaringan Masyarakat Indonesia Sejahtera) dan instansi atau tekfin yang lain.

BRI berharap sertifikasi ini juga dapat menjadikan Bank BRI tumbuh semakin cepat di dunia digital dan semakin maju dengan teknologi, guna melayani nasabah dengan lebih baik lagi sehinga “No One Left Behind”

Baca juga: Panduan Cara Pengajuan KPR Subsidi Terbaru 2020

Pasar.id

Pasar.id merupakan wujud nyata solusi Bank BRI kepada para pedagang pasar. Pasar.id merupakan website yang berisikan informasi pedagang dan barang dagangannya, ini dapat diakses secara luas (khususnya calon pembeli) dengan tujuan menghubungkan pedagang dan pembeli untuk dapat bertransaksi secara online.

Pasar.id fokus pada pedagang yang ada di pasar, dengan mengelompokkannya dalam satu halaman besar berdasarkan nama pasar. Misalnya pasar minggu atau pasar wage.

Pasar.id menampilkan data berupa nama pedagang, aneka produk, dan nomor whatsapp. Sehingga jika kamu ingin membeli pada pedagang tersebut, kamu bisa langsung menghubungi nomor whatsapp tersebut.

Itulah beberapa panduan cara mengajukan KUR di bank BRI secara online, serta beberapa fasilitas digital terbaru dari salah satu bank terbesar di Indonesia ini. Semoga bermanfaat!